Как вписать в ОСАГО еще одного водителя: сколько человек можно добавить в полис

Право на добавление водителей в полис ОСАГО

Заключая договор страхования, страховщик берет на себя финансовую ответственность при наступлении страхового случая. Срок действия договора страхования 1 год. Указанные правоотношения регулируются Федеральным законом «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» и Положением Банка России «О Правилах обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Положение).

В соответствии со ст. 1.1 Правил законный владелец транспортного средства вправе заключить договор страхования в отношении себя и круга лиц, указанного в договоре. Кроме того, страхователь может допустить к управлению автомобилем неограниченное количество лиц при условии, что допуск к управлению транспортным средством имеет законное основание.

Минфин России в 2016 году указывал, что при соответствии заявителя всем обязательным требованиям страховщики не имеют права отказать в заключении договоров ОСАГО. Это правило распространяется и на случаи изменения действующих договоров ОСАГО. Под изменением обычно подразумевается добавление нового водителя в существующий страховой полис.

Сколько человек может быть внесено в ОСАГО

Известно, что в страховой документ может быть внесен ограниченный список лиц (если речь идет о страховании с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению). Многие считают, что не более пяти (в зависимости от количества строк в бланке). На самом деле в законе не указаны ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, которое может въезжать в ОСАГО: если строк недостаточно, они будут внесены на обороте бумаги, либо список будет прикреплен в дополнительная форма. Стоимость рассчитывается для водителя с максимальным коэффициентом стоимости и не зависит от количества вписанных людей.

Сколько водителей можно включить в бесплатную страховку ОСАГО в 2022 году? Вы можете расширить список настолько, насколько хотите. Стоимость не изменится, если опыт, возраст, навыки вождения других водителей равны или превосходят ваши.

Вы часто задаетесь вопросом, нужно ли оформлять страховку, если владелец рядом. Да нужно. Хотя штраф за это правонарушение небольшой (согласно ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ — 500 рублей), и можно сэкономить половину, заплатив штраф в первые 20 дней после его вынесения, при дорожно-транспортном происшествии выплаты полностью лягут на виновную сторону.

Полис без ограничений

ОСАГО без ограничений по количеству водителей позволяет управлять автомобилем любому человеку, имеющему водительские права. В такой политике ставится специальная пометка, в нее не вписываются данные водителей. Оформив такой полис, сесть за руль сможет любой желающий, вне зависимости от того, кому принадлежит автомобиль.

Безлимитный полис подходит в ситуациях, когда у автомобиля более пяти водителей или водители постоянно меняются. Это позволит вам не переоформлять полис при изменении списка водителей и даст право требовать компенсацию вне зависимости от того, кто был за рулем. При этом мультидрайв не позволит получить скидку на возраст и стаж водителя, а его стоимость будет несколько выше ограниченной страховки.

Полис ОСАГО с ограничениями

Стандартный полис ОСАГО имеет ограничение на количество водителей. Это позволяет только тем, кто застрахован использовать автомобиль. Для этого необходимо указать в специальном разделе ФИО человека, а также номер и серию его водительского удостоверения. Только после этого вы получите право управлять автомобилем.

Если полис оформлен с ограничениями, то при наступлении страхового случая страховщик выплатит компенсацию только в том случае, если за рулем был указанный в документе водитель. При расчете стоимости такой страховки учитываются возраст и стаж лиц, которые будут в нее включены. Если у автомобиля новый водитель, то его необходимо внести в полис; для этого направляется заявление в страховую компанию.

Кто может внести изменения в полис

Хоть это и не определено законодательством РФ, но страховая компания настаивает на присутствии владельца документа при внесении изменений. Тем самым страховщик снижает вероятность неправомерных действий, уменьшая вероятность перемещения угнанного (или временно взятого в аренду) автомобиля без согласия владельца. Помимо личного присутствия, заявитель также может предоставить доверенность (заверенную нотариусом) на совершение данного действия, но это экономически нецелесообразно и также потребует определенного времени.

Как добавить еще одного нового водителя в страховку ОСАГО без его присутствия? С этим проще: ваше присутствие не обязательно, достаточно иметь под рукой оригиналы ваших документов (много раз достаточно ваших копий). Владелец документа может ввести сколько угодно людей.

Каким условиям должен отвечать водитель для добавления в полис ОСАГО?

Страховые компании не предъявляют особых требований к тем водителям, которых застрахованный хочет добавить в полис автострахования. Главное, чтобы у добавляемого была айдентика нужной категории. Но конечно, если у нового водителя стаж менее трех лет или нет опыта, а также если возраст водителя меньше 22 лет, стоимость ОСАГО возрастет. Но, в большинстве случаев, добавить драйвер не составляет труда.

Как добавить водителя в ОСАГО

По состоянию на 1 июня 2015 года полис выдается в двух формах: бумажной и электронной. Юридическая сила двух форм документов одинакова. Стоимость, сроки регистрации, остальные условия полностью совпадают. В первую очередь будет рассмотрен вопрос: как вписать водителя в бумажный полис ОСАГО.

Порядок изменения действующих договоров страхования установлен ст. 1.1. «Положения». В случае смены владельца транспортного средства он обязан предоставить страхователю свои актуальные персональные данные. Категорически запрещается самостоятельно вносить изменения или дополнения в политику. Это сделает документ недействительным. Новые контроллеры в ОСАГО добавляются следующим образом:

1. Застрахованный обращается в страховую компанию в заявительном порядке.
2. К заявлению прилагаются личные данные всех лиц, которым будет разрешено управление автомобилем.

На такие действия распространяются правила, установленные для страхователя (владельца транспортного средства или лица, законно использующего автомобиль). К заявлению прикрепляются следующие данные каждого водителя: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, а также стаж вождения определенной категории. В противном случае у страховщика будут основания для отказа во внесении изменений в действующую страховку договор.

Как вписать водителя в электронный ОСАГО

Внесение изменений в электронный полис ОСАГО осуществляется страхователем самостоятельно, без посещения офиса страховой компании. Операция проводится в личном кабинете. Данные для входа в личный кабинет страхователь получает после получения полиса в электронном виде. Последовательность действий:

1. Ищите раздел с названием «Внести изменения» — раздел может иметь схожее по смыслу название, так как функционал официальных сайтов страховых компаний разный.
2. Заполните заявку с подробной информацией о каждом новом водителе.
3. Подать заявление страховщику.

Для небольших компаний механизм удаленного изменения контрактов не до конца отработан. С занесением в полис нового водителя по этой причине могут возникнуть сложности. В этом случае страхователь должен посетить офис компании для внесения изменений в договор. При изменении стоимости полиса в большую сторону владелец автомобиля получит документ после внесения соответствующей доплаты.

В соответствии со ст. 30 40-ФЗ страховые организации обязаны привести в порядок и обеспечить работу своих информационных ресурсов для обработки заявок на электронные полисы ОСАГО. Но пока это требование закона распространяется не на все случаи. Поэтому у автовладельца нет выбора – так или иначе нужно посетить офис страховой компании.

Список необходимых документов

Для добавления в страховку ОСАГО еще одного водителя владелец транспортного средства должен предоставить пакет документации, установленный ФЗ № 40, на рассмотрение сотрудников страховой компании.

Это включает в себя:

• Полис ОСАГО выдан в данной организации.
• Личный паспорт и права нового водителя.
• Паспорт автостраховщика, на имя которого заключен договор.
• Письменное обращение страхователя с просьбой о включении в ОСАГО другого имени.

Заявление можно свободно написать как от руки, так и распечатать на принтере. Обязательное условие: в конце документа должна стоять дата составления и личная подпись страхователя. Без этого заявка не будет принята к рассмотрению. Заполненное заявление вместе с приложенными документами предъявляется сотруднику компании при личном посещении офиса.

При подаче заявки через сайт компании вся документация прилагается к электронной форме заявки в оцифрованном виде. После рассмотрения представленных документов сотрудники страховой компании вносят ваше Ф.И.О в форму ОСАГО и журнал сведений.

Порядок действий

Владелец транспортного средства, либо его доверенное лицо, застрахованный, имеет возможность добавить в страховку ОСАГО еще одного водителя. В последнем варианте представитель должен предъявить страховщику не только личный паспорт, но и доверенность от нотариуса на право совершать судебные действия от имени автовладельца. С этим документом присутствие автовладельца не требуется.

Пошаговый алгоритм внесения изменений в страховку выглядит так:

1. После подачи заявления и сопроводительного пакета документов его проверяют сотрудники компании. Целостность представленных документов, правильность составления и подлинность устанавливаются.
2. Если проверка не выявила несоответствий или нарушений, рассчитывается новая стоимость полиса.
3. Страхователь получает данные счета для выплаты установленной суммы. Квитанция об оплате выдается сотрудникам страховой компании.
4. После этого информация о новом водителе вносится в базу данных компании и в полис. Все изменения формы заверяются печатью организации.

Для иностранца

Российские страховые организации без проблем обслуживают иностранных граждан. В список документов входят паспорт для подтверждения личности и водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем в России. Процесс перерегистрации ничем не отличается от такового для граждан России. Страховщики охотнее принимают иностранцев с грин-картой».

Особенности процедуры

Внесение в страховку нового имени производится в строгом соответствии с действующим законодательством. При этом учитывается ряд нюансов, влияющих как на цену процедуры, так и на особенности ее проведения. По общему правилу для внесения изменений в полис необходимо лично явиться в офис страховщика владельца транспортного средства или его уполномоченного представителя. Гораздо реже страховые организации допускают возможность корректировки данных через свой официальный сайт. И такие действия никогда не совершаются по телефону. По телефону можно только записаться на прием к страховому агенту.

Законодательством разрешен въезд в полис в качестве дополнительного водителя иностранного гражданина. Для этого помимо прав международного образца необходимо предъявить паспорт с разрешением на пребывание в РФ.

Если у иностранца есть вид на жительство или ПМЖ, вместо визы предъявляется «зеленая карта». Внесение нового имени в полис происходит только после подтверждения данных иностранца в Департаменте миграции МВД. Эту информацию запрашивают собственные сотрудники страховой компании. Далее рассмотрим некоторые вопросы, которые часто возникают у автовладельцев по корректировке страхового полиса.

Особенности электронного полиса ОСАГО

Электронные полисы часто называют Э-ОСАГО (или ЭОСАГО). Для их получения и, следовательно, для выполнения обязательств по автострахованию страхователь не взаимодействует непосредственно со страхователем. Для получения полиса достаточно подать онлайн-заявку, оплатить полис по действующей тарифной сетке и дождаться его готовности.

Готовый документ отправляется на электронную почту автовладельца. Печатная копия эквивалентна бумажному оригиналу. Его можно предъявить по требованию сотрудников ГИБДД. В соответствии со ст. 32 40-ФЗ, сотрудники ГИБДД не имеют права требовать от водителя наличия ОСАГО на бумаге.

Сколько стоит вписать водителя в ОСАГО

Сам процесс бесплатный. Страховая компания не вправе взимать комиссию за регистрационные действия. Стоимость добавления водителя в полис ОСАГО зависит от нескольких факторов. Из их:

• Возраст водителя.
• Стаж вождения: количество полных лет вождения автомобиля определенного класса.
• CBM (коэффициент бонус-малус): продолжительность поездки без происшествий.

Мощность транспортного средства не влияет на процедуру регистрации водителей в ОСАГО, так как автомобиль страхователя остается прежним. Также не влияет на ценовой показатель и регион постоянной регистрации автовладельца; как и в первом случае, регион не меняется.

Доплачивать за внесение изменений в полис не нужно во всех случаях. Если водитель опытный и имеет историю вождения без аварий, то с большей долей вероятности его включат в страховку бесплатно, без увеличения страховой премии.

Возраст и стаж нового водителя

После недавних изменений у этого параметра есть 56 значений.

Как видите, чем моложе добавленный водитель и чем меньше у него опыта, тем дороже будет вход. Для неопытных новичков, как правило, доплата обходится очень дорого (иногда почти в 2 раза больше первоначальной стоимости страховки).

Важно знать, что стоимость добавления не будет зависеть от страховщика, она будет одинаковой в разных страховых компаниях, будь то Росгосстрах, Ресо, СОГАЗ, ВСК, Альфастрахование, Ингосстрах или другая, даже малоизвестная контора. Есть базовая ставка для всех, и точка.

Но давайте посмотрим на некоторые примеры!

Пример №1: вписываем водителя со стажем

Дано: В действующей страховке числятся два человека: 21 год и 1 год стажа, 25 лет и 3 года стажа. Стоимость полиса изначально составляла 6000 рублей (применен максимальный коэффициент 1,8).

Требование: вписать в ОСАГО водителя со стажем 10 лет и возрастом от 30 лет.

Сколько это будет стоить: бесплатно (с таким же или лучше КБМ), так как новый абитуриент опытный, будет применен коэффициент 1, и полис будет рассчитан на худшего водителя, то есть 21-летнего старый с 1 годом от опыта.

Пример №2: вписываем новичка без стажа

Дано: по действующему полису зачислен 1 человек: возраст 26 лет, стаж 5 лет (коэффициент 1). Начальная цена страховки 6000 рублей.

Требование: для оформления страховки молодой, начинающий водитель, от 18 лет и без опыта.

Сколько это будет стоить: ко второму лицу, самому высокому, будет применяться коэффициент 1,87. Поэтому войти в него будет дорого. Но было бы заблуждением ожидать, что он будет ровно на 87% дороже. Дело в том, что расчет суммируется: коэффициенты применяются к базовой ставке по очереди. Сначала территориальная, потом КБМ, потом возраст и стаж, а потом все остальное. То есть расчет не сложный.

В нашем случае стоимость такого полиса с вновь поступившим водителем-новичком без опыта будет стоить около 3500-4500 рублей. Но это не самая высокая цена, т.к. КБМ применяется раньше возраста и опыта, поэтому больше влияет на окончательный расчет. При другой начальной цене страховки и тех же указанных нами коэффициентах можно рассчитать стоимость в процентах.

Безаварийность водителя

Как мы уже отмечали, соотношение бонус-малус оказывает гораздо большее влияние на стоимость включения человека в автострахование. Поэтому водитель с максимальным тарифом КБМ может обойтись вам в 2 (!) раза дороже первоначальной цены ОСАГО. Печально, но это факт!

Дело в том, что маржа ставок бонус-малус составляет от 0,5 до 2,45. Подробнее о тарифах и во сколько становится полис после ДТП по вашей вине вы можете прочитать в специальной статье о том, как повысить КБМ. Вы также можете проверить свой KBM и драйвер для входа в соответствии с нашей инструкцией. КБМ также вносится в полис при его продаже (аналогично возрасту и трудовому стажу учитывается наихудший коэффициент).

Пример №1: вписываем злостного виновника ДТП

И начнем с самого отвратительного примера с максимальной ценой за добавление драйвера.

Дано: начальная стоимость полиса 2800 руб.; все по минимуму — зачислены с опытом работы на машине малой мощности и минимум КБМ 0,5.

Требуется — вписать молодого начинающего водителя без опыта, который за последние 2 года (страховой период) до 2022 года имел 4 ДТП (максимальный коэффициент КБМ — 2,45)

Сколько это будет стоить: страховка с таким человеком обойдется в 9 раз дороже — до 25 000 (!) рублей. Это произошло потому, что сначала базовая ставка применялась с районным коэффициентом, когда к сумме применялся МУП, умноженный почти на 5 (МУП был 0,5, стало 2,45), затем полученная сумма умножалась еще на 1,8, и затем к другим взносам, которые просто увеличили разницу в окончательной сумме.

Пример №2: вписываем безаварийного водителя

Дано: стартовая цена автостраховки 10 000 рублей, вступают 2 человека со стажем 2 года и 5 лет и возрастом 23 и 33 года соответственно, КБМ для первого 1, для второго — 0,85 (3 года без аварий).

Требование: для оформления ОСАГО водитель без аварий (ДТП) за последние годы с ССЗ 0,6, но возрастом 22 года и стажем 2 года.

Сколько это будет стоить: Было бы ошибкой считать, что это бесплатно, исходя из пусть и меньшего возраста, но большего МД. Как мы уже упоминали, рассматривается наихудший параметр каждой грани.

На самом деле стоимость полиса немного увеличится, то есть въезд будет платным, так как разница в расчетах начальной и конечной страховки (при безаварийном въезде) будет следующей:

• исходные коэффициенты: 1,7 (возраст старше 23 лет, стаж менее 3 лет), 1 (наихудшая ВСС);
• итоговый: 1,8 (новичок-водитель со стажем менее 3 лет или вообще без опыта), 1 (худшим по-прежнему считается КБМ).

В данном примере ввод нового водителя обойдется примерно в 2 тысячи рублей.

Что будет, если не вносить нового водителя в полис?

Как известно, за отсутствие страховки предусмотрен штраф, но в нашем случае (полис ОСАГО оформлен, но водителя по нему нет) документ формально существует. Однако штраф заплатить все же придется, так как полис ОСАГО оформляется не на машину, а на человека. Фактически ответственность конкретного водителя не застрахована, несмотря на наличие страховки как таковой.

Размер штрафа за управление автомобилем водителем, не состоящим на полисе ОСАГО, составляет 500 рублей. Если водитель, не указанный в документе, регулярно пользуется автомобилем, сумма штрафов в итоге может быть довольно значительной. Кроме того, вождение автомобиля без полиса ОСАГО – это дополнительный риск, поэтому лучше позаботиться о правильном оформлении всех документов.

Проблем с добавлением водителя в электронный полис обычно не возникает. При возникновении каких-либо трудностей в процессе внесения изменений всегда есть возможность обратиться за профессиональной помощью к специалистам.

Частые вопросы

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей?

Количество водителей, включенных в полис, напрямую не влияет на его стоимость. Однако это может повлиять на порядок расчета страховки:

• Если полис оформлен без ограничений, то вместо коэффициента возраста и стажа будет применяться отдельный коэффициент, равный 1,87
• Если количество водителей ограничено, то в вашем расчете будет использоваться КВС самого молодого, неопытного водителя.

Как рассчитывается KBM при неограниченной страховке?

Для полиса без ограничений по количеству водителей КБМ рассматривается автовладельцем. Если страховку запрашивает юридическое лицо, для всех автомобилей в его парке будет установлен одинаковый коэффициент.

Как предъявить полис с несколькими водителями сотруднику ГИБДД?

Водителю потребуется оригинал бумажного полиса или распечатанная копия электронного для того, чтобы предъявить его инспектору ГИБДД. Вам не нужно делать несколько копий для каждого человека, просто храните документ в бардачке автомобиля. Если полис выдается без ограничений, то водителю рекомендуется получить нотариально заверенную доверенность от владельца; Кроме того, это подтвердит, что человек не воровал автомобиль.

Что делать, если страховая компания отказывается вводить нового водителя?

Страховщик не имеет права отказать во включении нового водителя в полис ОСАГО. Если компания не вписала человека в документ, обратитесь в вышестоящую организацию (например, в ППТС или ЦБ) или попросите провести судебное разбирательство.