Липовая страховка на машину: случаи мошенничества с полисом ОСАГО

Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования?

При заключении договора страхования можно столкнуться с различными мошенническими схемами. Наиболее распространены сейчас:

• продажа поддельных страховых полисов. Уличные агенты предлагают выезжающим из отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров купить полис по выгодной цене. Мошенники используют недействительные формы для бизнеса с ограниченной, приостановленной или отозванной лицензией;
• фальсификация данных в страховом полисе. Недобросовестные страховые брокеры искажают данные, чтобы снизить страховые взносы. В случае с ОСАГО занижают мощность автомобиля, меняют его тип и марку, стаж вождения, путем страхования недвижимости указывают меньшую площадь, а оформляя страховку для выезда за границу, старших клиентов делают моложе. Если вы покупаете электронный полис, мошенники могут написать этот договор, используя только одну информацию, и отправить вам документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку;
• поддельные сайты, дублирующие сайты реальных страховых компаний (такие сайты называются фишинговыми сайтами). Купив страховку на фишинговом сайте, вы не только получите поддельный полис, но и скомпрометируете свою банковскую карту. Вы можете узнать больше о фишинге и о том, как защитить себя от него, в нашем руководстве.

Уловки при продаже полисов ОСАГО

Мошенничать недобросовестные страховщики начинают задолго до несчастных случаев с участием их клиентов, еще на этапе подписания договора. Учитывая, что ОСАГО — услуга убыточная, а в некоторых регионах крайне невыгодная, компании часто ограничивают продажу полисов, повышают их цену (забывая, например, о скидках за безаварийную езду) или навязывают автовладельцу несколько полисов больше страховки платишь.

Как быть?

Если принципы дороже нервов, а переплачивать нет ни желания, ни возможности, то нужно требовать от страховщиков честного выполнения своих обязанностей и при необходимости обращаться с жалобой в надзорные организации.

В интернет-приемной Банка России есть целый раздел, посвященный отказам в продаже полисов. Просят «получить подтверждение этого факта», например, направив страховое заявление на заключение договора страхования по почте с уведомлением или оформив отказ «с помощью фото-, аудио- или видеоаппаратуры, свидетелей». «При наличии признаков нарушения страхового законодательства необходимо подать жалобу на действия страховщика и имеющиеся доказательства в Банк России».

Центральный банк обязуется принять меры «в пределах своей компетенции». Однако трудно сказать, насколько они будут эффективны. Показателен декабрьский пример: в Воронежской области автолюбитель обратился и в собственную страховую компанию, и в ЦБ и в итоге заставил крупного страховщика оформить ему полис ОСАГО без обременений, только через суд.

Что касается игнорирования системы «бонус-малус», то автомобилист, не согласный с размером (или его отсутствием) бонуса, может написать заявление в страховую компанию. Желательно приложить дословные ксерокопии предыдущих полисов, срок действия которых истек. Компании, согласно закону, обязаны вносить коррективы в базу данных Российского союза автомобильных страховщиков (РСА). В случае отказа придется обращаться за помощью в сам Банк России. После рассмотрения вопроса из него выйдет официальный ответ, копию которого нужно приложить к заявлению в страховую компанию с требованием вернуть лишнюю часть уплаченной премии.

Уловки после совершения мелкого ДТП

На месте мелких аварий часто можно увидеть машины с фирменной окраской бортов, не считая, конечно, бригады ГИБДД. Как правило, это аварийные комиссары, которые помогают водителям правильно составить так называемые европейские протоколы разгона без участия ГАИ. Но на самом деле многие из них предлагают пострадавшему другую помощь – заключение договора уступки, что позволит без участия владельца автомобиля разобраться со снятием страхового возмещения, а заодно и премии, в виде штрафа и конфискации.

Но в последнее время страховые агенты пытаются «конкурировать» с автоюристами. У них своя задача: как минимум предотвратить любое мошенничество, как максимум — снизить последующие расходы компании. Наши специалисты говорят, что этим «страховым представителям» с бейджами на шее и фотоаппаратами в руках часто удается убедить потерпевшего в том, что ущерб, нанесенный его автомобилю, был незначительным, когда на самом деле он оказывается больше лимита выплаты при оформлении ДТП по европейскому протоколу, — 50 тыс руб.

Как быть?

Разберитесь, чем может грозить оформление ДТП без сотрудников ГИБДД, примерно представьте себе стоимость мелкого ремонта и помните о возможных скрытых повреждениях. А также знать о других подводных камнях. В частности, о буквальном толковании п. 8 ст. 11.1 «Закона ОСАГО», в котором установлено, что европейский протокол не позволяет потерпевшему предъявлять дополнительные требования о возмещении ущерба, в отличие от обычного порядка фиксации иска. Например, страховая компания оценивает ущерб в 45 000 рублей в 10 000 и перечисляет эти деньги пострадавшему. Иногда разница в 35 000 рублей между фактически полученными и причитающимися деньгами ошибочно трактуется как дополнительное требование. Конечно, это не

Уловки до проведения экспертизы и оценки ущерба

После ДТП автовладелец с собранными документами едет в страховую компанию и получает предложение «урегулировать на месте». Сотрудник конфиденциально советует не вдаваться в суммы и сроки выплат, а в течение нескольких минут получить определенную сумму страхового возмещения в обмен на отказ от дальнейших претензий. Есть и другой вариант: у потерпевшего забирают все бумаги и заявление и обещают сообщить, где и когда будет производиться оценка ущерба. Однако время идет, а информации нет. Замысел прост: нетерпеливый автомобилист, особенно если он теряет доход, не может ждать и начинает приводить в порядок свою машину. И это является основанием для отказа в выплате.

Как быть?

Ничего не подписывайте и не соглашайтесь на незаконные действия. В противном случае, если автовладелец пошел на сделку со своей совестью и страховщиком, а оговоренной суммы буквально ни на что не хватило, виноват будет он сам.

Та же история — с самостоятельным ремонтом. Эксперты советуют запастись терпением. Компания обязана решить вопрос с выплатами в установленный законом срок – 20 календарных дней, за исключением праздничных дней. Кроме того, вы рискуете не только своей репутацией, но и тем, что в суде придется выплатить клиенту и компенсацию, и штраф с неустойкой.

Национальное агентство финансовых расследований (НАФИ) регулярно проводит опрос россиян для оценки уровня их доверия к страховым компаниям. До недавнего времени этот показатель неуклонно снижался. Так, в 2013 г он составлял 41%, в 2014 г. – 38%, в апреле 2015 г. – 35%, а в ноябре того же года – 34%. Между тем, в июле 2016 года доля ответивших «я доверяю» или «предпочитаю доверять» увеличилась до 40%.

Уловки при проведении экспертизы и оценки ущерба по ОСАГО

Здесь возможны самые разные варианты. Например, эксперт под разными предлогами не включает в акт об оценке те или иные убытки, занижая размер платежа. Или способствует, но в итоге компенсации все равно не хватает на полный ремонт поврежденного автомобиля. Техники утверждают, что суммы выплат и ремонтов иногда отличаются в 10 раз.

Как быть?

Необходимо вместе со специалистом внимательно осмотреть автомобиль и настоять на отражении всех обнаруженных повреждений в акте осмотра. В случае несогласия потерпевший может оставить свой комментарий на месте. Однако позаботиться о решении этой проблемы нужно еще на этапе оформления ДТП, проследив за тем, чтобы сотрудники ГИБДД занесли в акт все видимые повреждения автомобиля и указали вероятность скрытых повреждений. Кстати, когда автовладелец настаивает на осмотре внутренних повреждений, страховая компания может предложить зайти в мастерскую, снять там волчки, а потом вызвать оценщика компании. Большинство людей забывают об этом и в конечном итоге устраняют все внутренние повреждения самостоятельно.

Однако если вроде бы все учтено и оценено правильно, но итоговая цифра оказалась ниже ожидаемой, следует предпринять попытку найти «ошибку» в расчетах. Юридические службы многих компаний сталкиваются с фактом занижения объема необходимых работ в расчетах (по сравнению с нормативными), а также якобы случайной забывчивостью ответственных сотрудников страховой компании включить в сумму быть оплачены некоторые детали, которые ранее присутствовали в актах о дефектах, согласованных с заказчиком. Это позволяет страховщикам занижать выплату на 5-40%.

Автовладелец может провести независимую экспертизу для оценки ущерба автомобилю, после чего написать претензию и подать ее страховщику. Компания должна рассмотреть письменную претензию и принять по ней решение в пятидневный срок. Однако не все зависит от специалиста. Участники рынка отмечают, что в прайс-листах СПС, по которым производятся все расчеты, стоимость запасных частей и материалов, а также нормо-часов работы в большинстве случаев занижены по сравнению со среднерыночными значениями.

Уловки при подписании документов об экспертизе

Выше мы уже приводили пример подписания документа об отказе от каких-либо претензий с так называемой мгновенной выплатой компенсации. Но бывает и другой случай, когда не менее любезный страховщик после экспертизы подсовывает на подпись некое соглашение об определении размера ущерба пострадавшему при ДТП. Естественно, этот размер не соответствует реальному, о чем невнимательный или доверчивый автомобилист узнает позже.

Как быть?

Не доверяй никому и ничему. Такой документ лишает потерпевшего возможности взыскать какие-либо дополнительные суммы сверх расчетной. Для этого сам документ необходимо признать недействительным. Однако судебная практика трактует условия такого соглашения буквально: если текст в доступной форме, то считается, что у потерпевшего не должно быть заблуждений о последствиях.

Уловки с выплатами по ОСАГО

После наступления страхового случая автомобилист собрал и передал в компанию все необходимые документы, прошел экспертизу для оценки ущерба, но страховщик просто выбрасывает выплату.

Как быть?

Такое поведение страховщика можно назвать уловкой с натяжкой, так как оно работает явно только в тех случаях, когда сумма выплаты незначительна для владельца автомобиля и он «забывает» о ней, чтобы не тратить время на переписку со страховщиком, а тем более в судебных процессах. В остальном здесь все абсолютно прозрачно – есть закон об ОСАГО и правила страхования, в которых четко разъясняются все нормы, в том числе условия оплаты. Если страховка их нарушает и клиент оказывается с одним из принципов, он сильно рискует.

Сначала нужно подать жалобу в ЦБ и РСА. Если получить оттуда внятный ответ не удалось, напишите досудебную претензию в страховую компанию. Оно может быть отправлено заказным письмом с уведомлением о получении или представлено через секретариат с отметкой о принятии. В претензии необходимо запросить письменное объяснение причины задержки и потребовать оплату. Если компания не ответила, стоит обратиться в суд и потребовать страхового возмещения, а также пени или пени за просрочку платежа.

Уловки с проблемным полисом ОСАГО

Клиент получает отказ в выплате компенсации, так как, по мнению страховой компании, у одного из участников ДТП был недействительный или поддельный полис. Опустим случаи, когда водитель, попавший в ДТП, заведомо купил полис у мошенников по заниженной цене – он, как говорится, виноват. А что делать, если в такой ситуации оказался владелец солидного автомобиля?

Как быть?

Проблема не только в настоящих подделках, но и в недобросовестности некоторых страховщиков, которые после официальной продажи (часто прямо в своем офисе) через какое-то время объявляют этот полис утерянным. Совершенно невозможно застраховаться там, где ставки ниже среднерыночных, а еще лучше покупать полисы только в компаниях, рекомендованных опытными автовладельцами.

Но если все пошло по неприятному сценарию, главное найти сам полис и чек на его покупку. Верховный Суд РФ в Постановлении от 29 января 2015 г подчеркнул, что «выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано обратное», и судебная практика основывается именно на таком положении.

Случай в Кемеровской области. Суд постановил, что страховая компания поступила неправильно, отказав клиенту в возмещении, поскольку, по ее мнению, полис был фальшивым. «Закон не возлагает на страхователя обязанности при заключении договора проверять законность владения бланком полиса страховой компанией; страхователь, уплативший страховую премию, получивший бланк полиса без явных признаков подделки, в этом случае не должен нести ответственность за определенные действия представителя страховщика или третьих лиц», — говорится в кратком изложении судебного акта.

Чуть сложнее для потерпевшего обстоит дело с неправомерным полисом виновника ДТП. Решение проблемы заключается в подаче документов в суд и заявления в СПАС о заключении договора страхования с виновником ДТП. Если страховщик отказал на основании «невыплаты агентом денег от сделки по проданному полису», но при этом у владельца полиса есть квитанция об оплате, то это внутренние проблемы страховой компании страховая компания страховщик в учете и контроле платежей, которые не касаются покупателя услуги. Другое дело, если в выплате отказано из-за того, что полис оказался фальшивым. Тогда вам придется судиться не с компанией, а непосредственно с владельцем этого полиса.

Уловки с апелляцией к другим проблемам

Страховые компании могут не выплачивать компенсацию по ряду причин, не зависящих от владельца автомобиля, пострадавшего в ДТП. Более того, утверждают юристы, большинство этих причин преувеличены. Например, когда в полисе ОСАГО не указан виновник ДТП или не установлена ​​вина второго водителя за отсутствием состава преступления.

Как быть?

Не стесняйтесь обращаться в суд, чтобы наказать страховую компанию за манипуляции. Все это не является основанием для отказа в возмещении ущерба. А также состояние алкогольного опьянения виновного водителя, оставление места ДТП или нежелание передать автомобиль на оценку страховщику. И даже лишение страховщика лицензии на ведение деятельности не является поводом для отказа в возмещении ущерба.

Среди всех пользователей ОСАГО, опрошенных НАФИ, 82% не имели страховых случаев в течение действия полиса. Остальных 63% удовлетворили действия страховщика по урегулированию претензии, 9% затруднились дать оценку. 47% опрошенных пользователей страховых услуг доверяют защите своих прав как потребителей, но только 11% знают, в какие организации обращаться для решения возникающих проблем. Из этого числа успешно отстояли свои права 13%, у 8% был негативный опыт обращения с жалобами, у остальных такого опыта нет.

Уловки с выплатами по каско

Еще одна группа различных уловок, одни из которых касаются владельца пострадавшего автомобиля, а другие — виновника аварии. Очевидно, что в простейших случаях страховая компания стремится сократить расходы за счет занижения стоимости ущерба владельцу полиса КАСКО с помощью «ошибок» при экспертизе и оценке ущерба. Но бывают ситуации гораздо сложнее.

После этого, согласно договору, вы оплачиваете заказчику разницу между страховой стоимостью и стоимостью утилизации отходов – выходит 550 000 рублей. Привет! Вместо 650 000 рублей страховщик теряет 550 000 рублей. Кстати, стоимость ремонта автомобиля в размере стоимости надлежащих отходов почти всегда будет выше стоимости всего автомобиля. Так страховщики обманывают страхователей.

Как быть?

Примерно так же, как и в случае с ОСАГО: произвести независимую оценку ущерба или (в случае полной гибели автомобиля) его годного остатка, а затем подать претензию в страховую компанию. Если вы не согласны с доводами автовладельца, вам придется обращаться в суд.

Уловки с выбиванием денег с виновника ДТП

Полис ОСАГО защищает владельца автомобиля, ставшего причиной ДТП – страховая компания должна возместить ущерб автомобилям других участников ДТП в размере до 400 тысяч рублей. Однако в ряде случаев у нее все же есть возможность потребовать возмещения своих платежей от виновника через суд. В частности, если фактический ущерб оказался выше установленного законом платежа по ОСАГО. И это происходит регулярно, например, когда водитель умудрился разбить сразу несколько автомобилей.

Виновник может рассчитывать на обычную апелляцию. Но бывают и более сложные случаи с так называемой суброгацией, когда право требования возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба, переходит к страховщику, возместившему ущерб. По общему правилу компании используют этот метод, если у пострадавшего был полис КАСКО, по которому он получил полную компенсацию ущерба.

Поэтому при оформлении ДТП по европейскому протоколу оба участника ДТП должны в пятидневный срок подать в свою страховую компанию форму уведомления о ДТП. Жертва, как правило, делает это сразу, потому что спешит получить выплаты. Преступник часто не уверен в своем долге. И, как говорят некоторые автовладельцы, хитрые страховщики иногда пользуются этим обстоятельством. Вместо того, чтобы взять оригинал уведомления виновника и зарегистрировать его по всем правилам, они делают копию документа, которую, естественно, тут же теряют. Это значит, что они имеют полное право подать ту же жалобу в суд.

Оказывается, есть и другой вариант: страховщик под самым благовидным предлогом не принимает извещение от потерпевшего (допустим, требуется только бланк виновного) и тогда, естественно, отказывается возмещать убытки.

Однако здесь речь идет о совсем небольших суммах, а в случаях суррогатного материнства – о сотнях тысяч и даже нескольких миллионах рублей. Типичный пример автофорума: летом 2011 года женщина на светофоре проехала «паровозиком», повредив две иномарки. У их водителей были комплексные страховые полисы, и преступник был уверен, что все это будет стоить немного крови. Однако через некоторое время он получил заочные приговоры на 400 и 398 тысяч рублей.

Как узнал адвокат, который вел дело, экспертиза повреждений обоих автомобилей проводилась без уведомления виновника аварии. Умело завышая стоимость каждого поврежденного элемента (например, стоковые фары, переделанные под ксенон) и добавляя в расчет элементы, которые вообще не пострадали (в данном случае, якобы разбитый радиатор), оценщик добился того, что сумма ремонта превышает 70% стоимости автомобиля. Страховая компания признала конструктивную гибель автомобиля, а потому должна была сама его собрать, продать хорошие остатки, а оставшуюся сумму взыскать с виновника.

К счастью, адвокату удалось через суд отменить отсутствующие решения. И как потом выяснилось, при помощи независимой экспертизы стоимость ремонта двух автомобилей была завышена соответственно в 3,5 и 4 раза. В итоге даме с машиной все же пришлось заплатить страховку, но совсем другие суммы, гораздо меньшие.

Как быть?

Виновному в ДТП нельзя расслабляться в течение всего срока исковой давности, а это три года с того момента, как потерпевший получил право требовать возмещения причиненного вреда, то есть с момента ДТП. В этот период у страховой компании есть десятки законных причин подать в суд на виновника аварии, не говоря уже о сомнительных. Бороться с апелляционным иском проще: в законе об ОСАГО четко перечислены все ситуации, в которых стоит подождать. А с суррогатным материнством, наверное, стоит заручиться помощью сильного юриста, так как ставки здесь намного выше и схемы сложнее.

Если речь идет об обращении в страховую компанию с требованием возмещения убытков, не превышающих страховую сумму по ОСАГО, следует обратиться в свою компанию и узнать, производилась ли выплата. Но чаще всего эти требования предъявляются в размере, превышающем страховую сумму по ОСАГО. В этом случае необходимо запросить в страховой компании акт осмотра и смету расходов, чтобы можно было сопоставить размер ущерба с объемом работ и при необходимости провести экспертизу документов.

Однако вы можете действовать на опережение. Например, попытаться уменьшить сумму ущерба, показав, что вина была взаимной. Второй вариант – уменьшить размер ущерба, доказав, что страховая компания включила в него какой-то ущерб, не связанный с данным конкретным ДТП. Также вы можете обжаловать действия страховой компании в суде, назначить судебно-медицинскую экспертизу.

И главный совет всем автолюбителям: будьте осторожны и не попадайте в аварии. Если такая неприятность произошла, не стоит паниковать, следует внимательно сверять каждый дополнительный шаг с законом ОСАГО. Как бы вас ни ругали, вы все равно можете защитить автовладельца от уловок страховой компании. Ну а в сложных делах с регрессными и суброгационными исками лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному адвокату.

Нелегальный заработок на ОСАГО

На сегодняшний день в ОСАГО выделяют четыре основные формы незаконного обогащения. Все они неизбежно приведут к наказанию, даже если их «авторы» убедят вас в том, что их идея безопасна и что они уже давно зарабатывают на ОСАГО таким образом, избегая последствий.

Продажа е-ОСАГО оффлайн

По этой схеме вы открываете отдельный кабинет, где составляете защищенное письмо и берете за это оплату с клиента. Другими словами, к вам в офис приходит человек, который не обращался к профессиональному брокеру и не может разобраться, как купить е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, покупаете на него полис и берете за это «комиссию» в размере 500-1000 рублей.

Что такое изнасилование и какая угроза?

Продавать полисы ОСАГО могут только официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы подаете заявку на автоматическое гражданство на нашем сайте, мы заключаем для вас агентский договор.) При этом агент получает комиссию не от клиента, а от самой компании: она включена в стоимость полиса.

Конечно, «предприниматель», использующий такую ​​схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т д. Однако такая деятельность всегда сопряжена с дополнительными нарушениями. Например, в офисах не устанавливают кассовые аппараты (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, потому что это достаточно дорого и сложно. А за это грозит штраф 10 000 рублей руководителю компании и 30 000 — самой организации.

Реализация украденных или поддельных полисов

Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были буквально украдены, и те, которые были оформлены на законных основаниях, но агент не произвел оплату страховой компании.

Фейковые полисы типографским способом производятся за пределами России. Им даже присваиваются настоящие номера, которые прописаны в любой страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.

Что такое изнасилование и какая угроза?

Вряд ли у кого-то возникнут сомнения в незаконности продажи поддельных или украденных полисов ОСАГО. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (ст. 327 УК РФ) и наказание до 2 лет лишения свободы.

Кроме того, владелец поддельной ОСАГО также может быть оштрафован. Если есть возможность доказать, что он знал о подложном документе, то это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование подложного документа заведомо»). Это повлечет штраф до 80 тысяч рублей, либо принудительные работы, либо арест на срок до шести месяцев.

Единственное исключение, когда владелец автомобиля не только не будет наказан, но и сможет получить страховые выплаты по подложному полису, если он купил ОСАГО в офисе, а страховой агент не положил деньги в кассу компании. Верховный суд РФ занял четкую позицию: в данном случае бланк действует, компания сама несет ответственность за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.

Инсценировка аварий и/или подложные заключения оценщиков

Здесь фантазия мошенников бьет ключом: «сценическое» ДТП может быть самых разных видов.

• Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Умышленно бьют машину, чтобы не повредить краску: получив компенсацию в 20 тысяч рублей, можно выровнять вмятину по специальной технологии, потратив до 5 тысяч и разделив разницу.

• В другом случае устраивается ДТП для получения выплат за уже нанесенный ущерб. Для такой схемы часто в качестве сообщников привлекаются страховщики и даже сотрудники ГИБДД. Но «потерпевший», которого признают виновным в ДТП и с чьей компании будут взысканы страховые выплаты, ничего не заподозрит.

• И, наконец, не может быть никакого вреда. Авария полностью инсценирована, а подкупленный оценщик вносит в протокол ложные данные. Задействованы в аналогичной схеме и аварийные комиссары.

Инсценировка ДТП иногда превращается в полноценный криминальный бизнес: на счету десятки фальшивых ДТП, в схемах замешано множество сообщников. Эти дела может вести специально нанятый адвокат, действующий на основании договора поручения. В этом случае ему переходят права на получение компенсации, и он «собирает» выплаты, распределяя их между всеми членами группы мошенников.

Что такое изнасилование и какая угроза?

Такая деятельность, безусловно, повлечет за собой уголовную ответственность. Статья 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования» говорит о штрафе до 300 тысяч рублей, исправительных работах и, в особо тяжких случаях, даже лишении свободы на срок до 5 лет.

Повторные получения страховых выплат

Некоторым мошенникам удается получить страховые выплаты по одному и тому же несчастному случаю сразу от нескольких компаний. Известен случай, когда мошенник из Тулы оформил ОСАГО в 11 (!) страховых компаниях. Представляете, сколько можно заработать с такой схемой? Правда, в той истории все закончилось довольно быстро — после пятой компании авантюрист был разоблачен.

Что такое изнасилование и какая угроза?

Как и в предыдущем случае, такие действия можно квалифицировать как «Страховое мошенничество». А это значит, что вы снова рискуете заплатить штраф до 300 тысяч (в лучшем случае) или попасть в тюрьму на срок до 5 лет.

Чем грозит покупка фальшивого полиса?

Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что ваш полис ОСАГО ложный, вас оштрафуют, а автомобиль отправят на специальную стоянку.

Медицинскую страховку для выезжающих в другие страны можно проверить на границе. Если политика окажется ложной, вам будет отказано во въезде.

Если вы решили получить выплату от страховой компании, а полис оказался поддельным, это может быть расценено как мошенничество, за которое предусмотрены штрафные санкции.

С поддельным полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты. Стоимость ремонта своего имущества или чужого или лечения за границей необходимо оплатить самостоятельно.

Как выбрать страховую компанию?

Перед заключением договора страхования необходимо убедиться в надежности страховой компании. Он должен соответствовать нескольким критериям:

1. Компания должна иметь действующую лицензию на конкретный вид страхования. Проверить наличие у компании лицензии именно того типа, который вам нужен, можно на сайте ЦБ РФ.
2. Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, установленным Центральным банком Российской Федерации. Очень низкие ставки могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Сравните тарифы разных компаний. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3. Ориентируйтесь на известные и зарекомендовавшие себя компании, давно присутствующие на рынке. Спросите у друзей, почитайте отзывы в интернете. У компании должен быть сайт, правила страхования должны быть опубликованы в открытом доступе.
4. Запросить полную версию договора; Не все написано в форме полиса. Ознакомьтесь с условиями страхования. Обратите особое внимание на абзац, где перечислены признаки страхового случая. Узнайте, что не покрывает страховка, сроки и порядок возмещения в различных ситуациях.
5. Если у вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, проконсультируйтесь с менеджером компании.

Как проверить сайт страховой компании?

Обязательно оформляйте договор на официальном сайте страховой компании. Проверить это можно с помощью реестра на сайте ЦБ РФ.

Официальные сайты компаний, продающих полисы ОСАГО, вы можете найти на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Некоторые поисковые системы помечают реальные сайты специальной галочкой.

Что должно быть отражено в договоре страхования?

В страховом договоре должны быть указаны:

• объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты материальных и нематериальных активов (например, причинение вреда здоровью или повреждения автомобиля);
• предметом страхования является то, что вы хотите застраховать. Например, в полисе страхования шлема, автомобиля, в личном страховании жизни и здоровья. В договоре может быть несколько элементов страхования;
• страховые риски – это события, от которых застраховано имущество или лицо. В полисе КАСКО такими рисками могут быть угон, повреждение и утеря автомобиля, в случае защиты жизни и здоровья – травмы, утрата дееспособности, инвалидность застрахованного лица. Страховые риски должны быть четко отражены в договоре;
• страховая сумма — максимальный размер страховой выплаты;
• срок — договор страхования действует в течение ограниченного периода времени, в течение которого страховая организация несет риски объекта страхования.

Как проверить подлинность полиса?

Если к вам подошли на улице и предложили купить полис, не принимайте опрометчивых решений. Проверять:

• бланк страхового полиса. Формы нумеруются в прессе, и страховые компании должны вести их учет. Позвоните в страховую компанию, сообщите номер бланка и узнайте их статус. Статусы «с застрахованным» и «аннулированный» означают, что форма была украдена или подделана. Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте Российского Союза Автостраховщиков;
• статус лицензии страховой компании. Его нельзя ограничивать, приостанавливать или отзывать. Проверить лицензию можно на сайте ЦБ РФ;
• паспорт уличного агента, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность на право подписи документов от имени страховой компании. Позвоните в страховую организацию и убедитесь, что посредник действителен;
• всю информацию, указанную в договоре и страховом полисе.

Какие полисы являются недействительными и поддельными

Полис ОСАГО – это договор между водителем и страховой компанией, по которому страховщик выплачивает компенсацию за ущерб жизни, здоровью, имуществу, возникший при использовании автомобиля. Страховая компания оформляет полисы ОСАГО в бумажном или электронном виде. Каждому полису присваивается уникальный номер и QR-код.

Полис ОСАГО не обязателен для владельцев транспортных средств, скорость которых не превышает 20 км/ч, не имеющих колес, а также для иностранных перевозчиков (если они застрахованы за границей).

Недопустимо включать полисы ОСАГО, которые:

• выдается без уникального номера или выдается не на официальном сайте страховщика;

• такой же полис имеет другой водитель, получивший его ранее;

• полис выдается после отзыва или приостановления действия лицензии страховщика;

• выдается на поврежденных, утерянных или украденных бланках страховщика;

• выпускаются на старых бланках, употребление которых не получило распространения.

Полисы ОСАГО подделывают по-разному: кто-то меняет дату выдачи и срок действия документа, подпись на нем или гербовую печать. Так, в Воронеже автомобилист переписал шариковой ручкой срок страховки, а в Волгограде злоумышленник оформил полис на мототехнику, а затем изменил информацию о водителе и автомобиле в фотошопе.

В такой ситуации необходимо обращаться с заявлением в полицию, так как в действиях руководителя есть признаки преступления, предусмотренного ст. 327 УК («Фальсификация, изготовление или оборот документов, штампов, печатей или поддельных бланков»). В рамках проверки будет установлен виновник, добавляет эксперт: «Тогда вы имеете право подать гражданский иск о взыскании материального и морального вреда с причинителя ущерба».

Как проверить действительность страховки

Автовладельцу необходимо ввести серию и номер полиса ОСАГО на сайте Российского союза автомобильных страховщиков (РСА). Помимо срока действия полиса, водитель узнает, принадлежит ли документ страховщику и какой договор заключен ОСАГО. Вы также можете проверить страховку с помощью QR-кода или сравнить характеристики подлинного полиса.

Основные характеристики действующего полиса ОСАГО

Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?

Мошенники могут продавать поддельные полисы за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры составляются на утерянных или украденных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.

Но что делать, если удалось выявить подделку?

1. Если бы можно было выявить мошенников до перечисления им денег, то, конечно, покупать такой полис ни в коем случае нельзя.
2. За купленную поддельную страховку можно попытаться вернуть деньги, если известны реквизиты продавца, но, как правило, шансов мало.
3. Сообщите о происшествии в полицию и страховщику, форма которого использовалась для продажи.
4. Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.

Если выяснится, что полис был куплен у «псевдоагента» уже после аварии, то прогноз неутешительный. Доказать в суде, что все произошло по вине недобросовестного агента из страховой компании, очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может возникнуть только в том случае, если он вовремя не сообщил об утере или повреждении данного бланка.

На автомобильном рынке, как и во многих других отраслях, присутствуют недобросовестные элементы, стремящиеся нажиться на безответственности или невнимательности граждан. Будьте осторожны, чтобы не купить поддельные политики. Ведь покупка такого полиса может принести больше проблем, чем пользы.

Кто будет выплачивать возмещение при отсутствии страховки, поддельном полисе

Вред здоровью после ДТП возмещается Российским Союзом Автостраховщиков вне зависимости от наличия и действия полиса ОСАГО.

400 000 рублей.При превышении этой суммы виновник ДТП возмещает вред здоровью

Виновник может даже не быть установлен или скрыться с места аварии, а пострадавшие получат компенсацию. Но потом ППШ взыщет эти деньги с виновника происшествия.

Если в ДТП никто не пострадал, а ущерб причинен только имуществу, то виновник возместит расходы. Но если водитель ехал на служебной машине по делам и попал в аварию, то платить придется работодателю.

Если при несчастном случае причинен только имущественный ущерб, то расходы возмещаются виновником или его работодателем, если несчастный случай произошел во время выполнения работником своих трудовых обязанностей.

Вы можете требовать возмещения ущерба от виновника аварии, даже если автомобиль продан. Сумма денег от продажи не влияет на размер убытков, отмечает эксперт: «Если после ДТП вы продали машину без оценки, доказать убытки в суде будет сложно».

Определяем ущерб, затем договариваемся с виновником

Сначала необходимо рассчитать сумму ущерба, нанесенного автомобилю после ДТП. Это делает независимый эксперт. Он подготовит отчет, в котором укажет сумму ремонта автомобиля. Помимо денег за ремонт, автовладелец может взыскать с автора ДТП расходы на проведение освидетельствования, эвакуацию автомобиля и его хранение, транспортировку пострадавшего в больницу, проезд на общественном транспорте до места происшествия автомобиль или эксперт.

Потерпевший вправе требовать возмещения реального ущерба, в том числе потери рыночной стоимости автомобиля.

После оценки пострадавший просит другого участника ДТП добровольно оплатить ремонт. Вы делаете это, доставляя претензию вручную или отправляя ее по почте. При согласии автора на возмещение убытков стороны заключают соглашение, в котором определяют размер выплат и порядок их перечисления. Если он откажется, владелец автомобиля может обратиться в суд.

Подаем иск в суд

Потерпевшая вправе требовать возмещения имущественного вреда от виновного в судебном порядке в течение трех лет с момента, когда ей стало известно о нарушенном ею праве. Заявления о причинении вреда здоровью не ограничены во времени. Но компенсация будет возмещена только из расходов последних трех лет.

Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. Заявление о возмещении вреда здоровью может быть предъявлено по месту жительства потерпевшего или по месту причинения вреда. Если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей, дело будет рассматривать мировой судья, в остальных случаях — районный суд.

В исковом заявлении необходимо описать обстоятельства ДТП, ущерб автомобилю, в какой части ущерб не был возмещен, сведения о попытке разрешения спора в судебном порядке, требование о возмещении ущерба с указанием его размера. Кроме того, истец должен обратить внимание на отсутствие страховки виновника или наличие недействительного/фальшивого полиса.

Кроме того, к запросу должны быть приложены:

• схема ДТП, объяснения очевидцев, протокол об административном правонарушении на незастрахованного водителя и др.;

• документы на автомобиль (свидетельство о государственной регистрации, паспорт транспортного средства);

• экспертное заключение по оценке ущерба;

• досудебное соглашение, претензия или иные документы, подтверждающие, что истец пытался урегулировать спор до суда;

• квитанция об уплате государственной пошлины;

• уведомление о вручении копии искового заявления с приложением другим участникам процесса (ответчику, третьим лицам).

Суд обычно длится два месяца. Решение суда вступит в силу через месяц, если его никто не обжалует. В противном случае решение вступит в силу сразу после рассмотрения иска вышестоящим судом.

Решение суда необходимо обжаловать в апелляционной инстанции с указанием, что выплаченные суммы не составляют неосновательного обогащения. Эксперт утверждает: «До возмещения страховая компания признала несчастный случай страховым случаем, проверила и подтвердила тот факт, что договор ОСАГО, действовавший на дату ДТП, был заключен между виновником ДТП и страховщиком таким образом требовать возврата платежей как неосновательного обогащения нельзя».

Обращаемся к судебным приставам

После вступления решения суда в законную силу водитель должен получить исполнительный лист в суде и направить его судебному приставу. Будет возбуждено исполнительное производство. В ходе исполнения судебный пристав-исполнитель может наложить арест на имущество или деньги должника, взыскать деньги с банковских карт или других источников дохода и даже запретить виновному выезд за границу.

Если судебный пристав-исполнитель не вернет деньги, судебный пристав-исполнитель прекращает исполнительное производство. Только через 6 месяцев после принятия такого решения автовладелец сможет возобновить исполнение.