Автокредит от ВТБ 24: условия для новой и подержанной машины

Подержанные автомобили в кредит от ВТБ

Покупка подержанного автомобиля в кредит – более доступное решение для многих заемщиков. Причин несколько: низкая стоимость автомобиля, более выгодная процентная ставка, минимальные требования к клиенту. В связи с этим предложение ВТБ будет интересно тем, кто решит приобрести автомобиль в кредит.

Условия по автокредиту на ТС с пробегом от ВТБ

Преимущество такого предложения еще и в том, что автомобиль покупается у дилера, поэтому ответственность за качество транспортного средства и надежность сделки несет банк. Если продавцом является физическое лицо, кредитор не сможет дать такие гарантии. Общие условия кредита:

• Сумма 100 000-3 000 000 рублей.
• Ставка составляет 5,5% годовых.
• Срок кредита от 1 до 5 лет.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Категория транспортного средства — В.

Страхование КАСКО оформляется заемщиком по желанию; Банк не предъявляет обязательных требований по этому счету. То же самое относится и к личному страхованию: оно не является обязательным условием.

Окончательная стоимость зависит от количества дополнительных услуг, которыми воспользовался клиент. Если оформить каско, получить карту автолюбителя и начать регистрацию, подав онлайн-заявку, итоговая ставка будет начинаться от 0,7% в год.

Документы для оформления автокредита

Предоставляется для оформления по двум документам: паспорт гражданина РФ и документ из перечня банка: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение. Также на свое усмотрение клиент предоставляет банку ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение – на выбор.

Требования к клиентам

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ, которым на момент погашения кредитной задолженности от 21 до 75 лет. Также обязательным условием является наличие постоянной регистрации в регионе присутствия филиала ВТБ.

Общий стаж работы: от 1 года, стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев. Размер постоянного дохода: от 30 000 рублей — для Москвы и Московской области и от 20 000 рублей — для других регионов России. Обязательным условием является наличие двух дополнительных телефонов (стационарного и мобильного.

Как оформить автокредит на авто с пробегом в ВТБ

Для начала регистрации необходимо подать заявку на официальном сайте банка. Время заполнения заявки 5 минут (в среднем). Банк рассмотрит поступивший от потенциального клиента запрос в течение 2-х рабочих дней. Это максимальный срок, и на практике он может быть значительно короче.

В случае положительного решения клиент посещает автосалон-партнера, выбирает автомобиль, заключает договор с банком, после чего приступает к оформлению автомобиля в собственность. В рамках этого предложения автомобиль передается в банк на весь срок кредита.

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Срок кредита	1-5 лет
Процентная ставка	5,5% годовых
Машина	— Зарубежного производства с пробегом — Отечественное производство с пробегом
Подача заявки	Онлайн или в отделении банка
Кредит решение	2 рабочих дня

Все сборы Документы

Способы пополнения без комиссии

Дорога	Комиссия	Законченный
Онлайн	0 руб	Немедленно
Прямая линия	1 минута. 50 руб.	1 день
Евросеть	1 минута. 50 руб.	1 день
Почта России	1,9%, мин. 50 руб.	1-5 дней

Частые вопросы

Как получить кредит по льготной ставке 0,7% годовых?

Для этого достаточно воспользоваться дополнительными услугами банка, а также оформить карту Motorista.

Что такое «ВместоКАСКО»?

Это страховая программа, разработанная ВТБ. Он покрывает основные риски, при этом стоит дешевле полиса КАСКО.

Влияет ли как-то отсутствие КАСКО на условия кредитного договора?

Нет, он этого не делает. Наличие КАСКО — делает кредит более выгодным, чем программа в базовых условиях.

Могу ли я зарегистрировать автомобиль на другого человека?

Да, заемщик может сообщить об этом намерении банку до подписания кредитного договора.

Планируете привлекать созаемщиков?

Данное предложение не предусматривает участия созаемщиков.

Плюсы и минусы

• Сумма кредита — до 4 000 000 рублей.
• Запуск двух документов
• ШЛЕМ не требуется

• Повышенная процентная ставка при отсутствии личного страхования
• Обязательна постоянная регистрация и фактический адрес проживания в регионе присутствия Банка

Автокредит ВТБ на новый автомобиль: кредит со ставкой от 0,7% годовых!

Автокредит ВТБ — это специальное предложение с невероятно выгодными условиями для желающих приобрести новый автомобиль. Программа позволяет получить кредит до 7 000 000 рублей с КАСКО и без, а также оформить в кредит любую страховку.

По программе первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей стоимости автомобиля. Получить кредит по программе можно как в отделении банка, так и в Центре автокредитования ВТБ.

Особенности и преимущества программы автокредитования:

• Ставка по кредиту от 0,7% при покупке полиса КАСКО.
• Возможность получить кредит от 300 000 рублей до 7 000 000 рублей при оформлении полиса КАСКО.
• Для новых автомобилей первоначальный взнос составит 20% от стоимости приобретаемого автомобиля.
• Срок кредита от 1 до 7 лет.
• Возможность подать заявку на кредит без подтверждения занятости или дохода.
• Быстрое рассмотрение: решение по кредиту приходит не более чем за 2 дня.
• Купленный автомобиль также является залогом по кредиту.

Также по программе можно получить кредит на конкретный автомобиль по сниженным ставкам, так как у банка есть несколько специальных программ с автопроизводителями.

АвтоЛайт

Упрощенная программа автокредитования, для участия нужно только предъявить паспорт и водительское удостоверение. Никаких справок о доходах или занятости не требуется. Эта возможность доступна только при покупке новых автомобилей, а приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. Банк рассматривает кредитную заявку от 30 минут до 2 дней.

Параметры автокредита зависят от согласия заемщика на Каско. Если оформляется страховой полис, то условия автокредита будут следующими:

• минимальная сумма 300 000 руб.;
• максимальная сумма: для новых автомобилей – 5 000 000 рублей;
• срок кредита — 1-5 лет;
• первоначальный взнос — от 20%;
• ставка составляет 14,4-16,4%.

Если клиент откажется от Каско, максимальная сумма кредита будет ограничена 3 000 000 рублей, а ставка увеличится до 14,8–16,8%.

Требования к заемщикам аналогичны тем, которые применяются при оформлении стандартного автокредита. Из документов обязателен паспорт, а вместо водительского удостоверения клиент может приложить копию паспорта, военный билет или служебный билет. Процедура оформления автокредита стандартная: подача заявки в банк, одобрение, поиск подходящего автомобиля, заключение кредитного договора.

АвтоПривилегия

Для новых автомобилей зарубежного производства стоимостью более миллиона рублей доступна программа с увеличенными суммами и увеличенными сроками выплат. Можно оформить два документа и отказаться от покупки КАСКО. Помимо указанных бонусов, заемщик может выбрать вариант кредита «Лучшая ставка» или «Льготный платеж».

Параметры автокредита по «Лучшей ставке»:

• процентная ставка — от 10,1%;
• минимальная сумма 800 000 руб.;
• максимальный лимит составляет 7 миллионов рублей. При оформлении по двум документам — 5 млн руб., при отсутствии каско — 3 млн руб.;
• вступительный взнос — 20%;
• срок погашения — от 1 до 7 лет. Если регистрация осуществляется на основании двух документов, то не более 5 лет.

Если вы выберете опцию «Уменьшенный платеж», годовая процентная ставка составит 12,1-15,1%. Сумма кредита будет ограничена 5 млн, а срок кредита составляет от 1 до 3 лет.

Для получения минимальной ставки необходимо предоставить банку полный пакет документов. Включает паспорт, оригинал справки, подтверждающей доход за последние 6 месяцев и заверенную копию трудовой книжки. Последнее требуется только при кредитах более 1,5 млн руб.

АвтоРалли

Специальное предложение на покупку новых автомобилей. Отличается от аналогичных вариантов более низкими ставками, высоким лимитом и уменьшенным пакетом документов. Условия следующие:

• годовые проценты — 9,5-14,5% (минимальные ставки устанавливаются при оформлении личного страхования и карты «Автомобильная»);
• сумма кредита – от 300 000 до 7 млн ​​руб.;
• первоначальный взнос — от 20%;
• срок погашения — 1-5 лет.
• ШЛЕМ обязателен.

Купленный автомобиль становится залогом по кредиту и выдается в залог. Сделка заключается при предъявлении потенциальным заемщиком двух документов: российского паспорта и копии любого второго документа, удостоверяющего личность.

Автокредит с остаточным платежом

Это автокредит на покупку нового автомобиля с минимальным ежемесячным платежом для поддержания остаточного долга. Погашение кредита осуществляется в три этапа: заключение сделки и вступительный взнос, ежемесячный платеж по кредиту согласно графику платежей, оплата остаточного платежа в конце кредита. Окончательное погашение может быть произведено за ваш счет или путем рефинансирования или продажи автомобиля через автодилера.

Варианты автокредита:

• ставка от 14,9 до 16,8%;
• минимальная сумма 150 000 руб.;
• максимальная сумма – 3 млн руб.
• вступительный взнос — от 20% (для иномарок);
• срок кредита — 1-5 лет.

Минимальная сумма остаточного платежа составляет 20% от рыночной стоимости автомобиля, максимальная – 50%. Заявка на кредит рассматривается не более двух дней. Возможно привлечение поручителя. Для регистрации достаточно паспорта и второго документа на ваш выбор.

Свобода выбора

По этой программе вы можете купить автомобиль, продавец которого является частным лицом. Вы можете выбрать любой автомобиль и подать заявку на автокредит, чтобы купить его.

Варианты автокредита:

• минимальная сумма 100 000 руб.;
• максимальная сумма – до 800 000 рублей для отечественных марок, до 3 млн рублей для иномарок;
• процентная ставка со страхованием жизни заемщика — 8%, без страхования — 10%;
• первоначальный взнос: 0% для иномарок, 20% при оформлении иномарки на основании двух документов и от 30% для отечественных автомобилей;
• срок погашения — от 1 года до 5 лет.

Автокредит по этой программе можно оформить без шлема, но тогда ставка увеличивается до 11-13%, сумма кредита снижается до 1,5 млн рублей, а первоначальный взнос в размере 20% становится обязательным%.

АвтоПробег

Специальный продукт для покупки подержанного автомобиля в кредит у дилера. Главное условие – автомобиль не должен быть старше максимального «возраста». Так, при сумме кредита более 800 000 рублей иномарка должна быть произведена не ранее 4 лет, в остальных случаях — не позднее 2009 года. Для отечественных автомобилей марок «Жигули» и УАЗ допустимый пробег составляет от 4 лет.

Варианты автокредита:

• ставка — с 12,7 до 17,7%;
• сумма кредита – от 100 000 до 5 миллионов для иномарок и от 100 000 до 800 000 рублей для отечественного транспорта;
• первоначальный взнос — 0% на иномарки и 30% на Лада и УАЗ;
• кредиты — 1-5 лет.

Для оформления кредита достаточно показать сотруднику ВТБ 24 паспорт и копию любого второго документа на ваш выбор, удостоверяющего вашу личность. Требования к заемщикам не отличаются от стандартных. Порядок погашения автокредита остается прежним.

Залоговые авто в кредит

Для автомобилей, которые в настоящее время переданы в банк, ВТБ предлагает специальные условия. Так, банк предоставляет кредит до 5 млн рублей на срок от 1 до 7 лет по процентной ставке 20,9% и с обязательным первоначальным взносом не менее 20%. Кредит выдается без комиссий, но перед подписанием договора вам придется документально подтвердить доход.

Требования к заемщикам

ВТБ устанавливает достаточно жесткие условия для получения кредита, так как автокредит выдается на очень лояльных к заемщику условиях. Доказательство кредитоспособности клиента помогает банку поддерживать низкие ставки и высокие суммы кредита.

Основные требования к заемщикам следующие:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент выплаты кредита.
• Наличие постоянной регистрации и проживания в регионе присутствия банка.
• Опыт работы не менее 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
• Ежемесячный доход для Москвы и Московской области не менее 30 000 рублей, для остальных регионов — не менее 20 000 рублей в месяц.
• Наличие двух и более контактных телефонов, в том числе стационарного.

При оформлении заявки на сайте подача документов не требуется, они должны быть поданы после предварительного согласования с банком.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Копия дополнительного документа, одного из следующих: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет (при наличии) военный билет (при наличии).

Что еще нужно знать

По этой программе можно купить только новый автомобиль, но другие автокредиты ВТБ также позволяют купить подержанный автомобиль с пробегом.

Также возможно оформить автокредит через Центр автокредитования ВТБ. В центре вам помогут подобрать наиболее подходящую кредитную программу и подать все необходимые документы.

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	7 000 000 рублей при условии оформления полиса КАСКО; 3 000 000 рублей без полиса КАСКО
Минимальная сумма кредита	300 000 руб.
Срок кредита	от 1 до 7 лет
Процентная ставка	От 0,7% до 16,7% в год
Машина	Что-то новое
Подача заявки	В Интернете, в банке или в автосалоне
Кредит решение	От 5 минут

Как оформить автокредит в ВТБ

1. Зайдите на официальный сайт банка, а затем на страницу с формой заявки на банковский кредит.
2. Заполните форму необходимыми данными. Данные должны быть актуальными и достоверными, так как банк ориентируется на них при одобрении заявки.
3. После заполнения формы нажмите «Отправить», и система начнет оценку поданной заявки.
4. После положительного решения (через 2 минуты после отправки на указанный контактный номер придет уведомление) клиенту необходимо будет отправить пакет документов для кредита в банк.

Способы пополнения без комиссии

Дорога	Комиссия	Законченный
Приложение	0 руб	Немедленно
Интернет банк	0 руб	Немедленно
ВТБ: Банкомат	0 руб	Немедленно
ВТБ: касса	0 руб	Немедленно
Прямая линия	1 минута. 50 руб.	До 1 дня
Евросеть	1 минута. 50 руб.	До 1 дня
Почта России	1,9%, мин. 50 руб.	До 7 дней

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартной форме это означает, что при соблюдении графика до конца выполнения всех обязательств клиент переплачивает банку. Сумма переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстрой выплате долга. Чем короче продолжительность использования средств, тем ниже сумма процентов, начисляемых на первоначальную сумму, аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Есть ли смысл досрочно гасить автокредит?

Автокредиты — это специфические кредиты, так как они выдаются на конкретную цель: покупку автомобиля. В качестве альтернативы клиент может подать заявку на обычный кредит и использовать его для покупки желаемого автомобиля. В этом случае это будет обычный потребительский кредит. Его преимущество перед автокредитом будет заключаться в том, что автомобиль не нужно закладывать в банк, а в период погашения человек может продать его и купить что-то другое.

Преимущество автокредита перед потребительским кредитом в том, что ставки будут ниже, можно получить скидку на покупку у автосалона, приобрести страховой полис со скидкой. Однако здесь автомобиль сразу передается в залог банку, и право собственности остается у банка до погашения кредита. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.
Как и любой другой кредит, автокредит может быть погашен частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и ​​снять машину с залога. Автомобиль без залога полностью ваш и может быть продан без проблем.

Досрочное погашение автокредита и его виды

Организации, предоставляющие автокредит, стараются избегать досрочного погашения, так как в результате теряют деньги. Однако закон запрещает банкам отказывать в этом потребителям. Досрочное погашение долга по автокредиту подразумевает его полную или частичную оплату. Эти два вида предоплаты оставшейся суммы имеют свои особенности и правила.

Тип обмена Характеристики

Полное возмещение	Необходимо подать заявление о возврате долга не менее чем за 1 день до предполагаемой операции. На дату, указанную в заявке, на расчетном счете заемщика должна быть сумма всего долга, в противном случае операция будет аннулирована. Перед оплатой необходимо уточнить данные об остатке долга у менеджера банка. После оплаты еще раз проверьте все данные у специалиста и закройте автокредит.
Частичное возмещение	Оплата свыше 500 тысяч рублей производится только в кассе банка. Сумма не может быть меньше минимальной, установленной для таких случаев. Это написано в договоре. В заявлении необходимо указать дополнительный вариант кредита: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока.

Досрочное погашение возможно без предварительного запроса.

Частичное погашение автокредита (ЧДП).

Подразумевает погашение части основного долга, поэтому есть возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок. NPV производится в дату следующего платежа, путем написания клиентом запроса NPV не менее чем за сутки. Если запрос не написан и клиент просто кладет сумму на карту или счет, то NPV не произойдет; банк только отменит платеж, согласно графику.

На следующий день после отмены в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (сокращение срока или оплата). В первом случае платеж останется прежним, но срок кредита сократится. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как не снижает переплату, однако, если клиент испытывает стресс по поводу крупного платежа, то он будет оптимален.

Полное досрочное погашение (ПДП).

В этом случае клиент может полностью погасить автокредит и сохранить проценты за оставшиеся месяцы.

Чтобы РПД прошел гладко, стоит соблюдать несколько правил:

• Не менее чем за сутки до даты планируемого вклада необходимо лично прийти в банк с паспортом и написать заявление на полный возврат.
• Клерк называет сумму, которая должна быть зачислена на карту или счет для дебетования.
• На следующий день после оплаты нужно снова пойти в банк и запросить справку о полной оплате и отсутствии задолженностей. Это нужно сделать, чтобы в дальнейшем не возникало ситуаций, когда ПДП не пройден и клиент все еще должен банку. Сертификат обычно выдается в течение 1-2 дней.
• После получения свидетельства нужно написать заявление на выдачу ПТС и снятие автомобиля с залога. Заявление желательно писать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
• В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и автомобиль больше не находится в залоге у кредитора.
• Вам нужно будет забрать ПТС в Центре автокредитования ВТБ. Это может сделать только владелец при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, вы легко сможете погасить свой долг и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ — один из нескольких банков, предлагающих специальные предложения на покупку автомобиля в кредит вместе с разными производителями. Также действует программа государственных субсидий на покупку отечественного автомобиля по минимальной ставке до 10% годовых.

Частичное или полное погашение — что выгодней?

Как полное, так и частичное погашение кредита в первую очередь может уменьшить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако при принятии решения о досрочном погашении кредита необходимо учитывать фактор времени и тщательно взвешивать все «за» и «против».

Например, если у вас есть долгосрочный кредит сроком на 15-20 лет, который вы взяли для решения жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга выгодно. Часть долга со временем «съедается» инфляцией. Это как раз тот случай, когда в их пользу могут сыграть такие негативные явления, как рост цен и девальвация.

Те, кто получил жилищный кредит 5 лет назад, сегодня ежемесячно платят банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования долговая нагрузка, конечно, была высокой. Можно с уверенностью сказать, что таким заемщикам досрочное полное погашение кредита будет невыгодно.

Также имейте в виду, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ оплаты, то имеет смысл погасить кредит досрочно в первой половине срока кредита. В конце срока почти все проценты по кредиту уже выплачены, и платить вперед особого смысла нет. Это правило не распространяется на кредиты с дифференцированными платежами.

Если клиент минимизирует переплату при досрочном погашении кредита, банк теряет прибыль. По этой причине банки иногда вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах.

Однако, справедливости ради, мы заметили, что это довольно редкая вещь. Большинство банков примут от вас «несвоевременные» платежи, не взимая с вас никаких дополнительных комиссий.

Правила досрочного погашения

В Российской Федерации постоянно действует профиль ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило распространяется и на залоговые отношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В части 4 статьи 11 этого Федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюдать права кредитной организации, а именно:

1. Уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг, в соответствии с правилами, прописанными в договоре.
2. Подать заявление по установленной форме.
3. Погасить задолженность в срок, указанный в заявке, в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, заемщик должен соблюдать срок, указанный в договоре. Это время, которое должно пройти между подачей заявления и фактическим возмещением. Согласно внутренним правилам банка ВТБ этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать против закона. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Эти правила применяются ко всем программам банковских кредитов, жилищным кредитам и другим обеспеченным кредитам. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться данной преференцией и оплачивать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Обязательным условием является соблюдение декларативного порядка. Без предварительного уведомления заемщика банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописано в кредитном договоре и в тексте вышеупомянутого федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты Банка ВТБ могут подать заявку двумя способами. Правила подачи и обязательные сроки не зависят от формы, выбранной заемщиком. Предусмотрены следующие варианты:

• Личное предъявление заявления в отделении банка, где оформлялся кредитный договор.
• Использование системы интернет-банкинга: подача заявки в электронном виде.

Обязательным условием является соблюдение декларативного порядка. Без предварительного уведомления заемщика банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Не предполагает личное посещение отделения кредитной организации и заполнение бумажных документов.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает этот способ подачи заявки, он должен соблюдать обязательный алгоритм. В противном случае запрос не будет обработан банком. Последовательность действий для клиента должна быть следующей:

1. Вход в систему онлайн-банкинга.
2. Открывая главную страницу (title.
3. Выбор вкладки Мои продукты”.
4. Уточнение суммы долга: отображается на главном экране.
5. Выберите счет для списания средств: карта или банковский счет.
6. Нажмите кнопку «Оплатить раньше”.

Далее система предложит вам заполнить заявку. Все активные заявки отображаются на странице досрочного погашения. Заполнить заявку достаточно просто. Он состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

• Пенсионный счет.
• Тип транзакции: точно указывает ожидаемое погашение.
• Датой исполнения запроса является любой день, следующий за днем ​​обработки запроса.

Важно: перед обработкой запроса банком клиент должен пополнить счет, с которого он собирается совершить транзакцию. Если на счету недостаточно денег, оплата будет произведена в стандартном режиме, как обычная операция по графику платежей. В этом случае досрочная амортизация производиться не будет.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что предполагает полностью автоматизированный процесс погашения долга. После подачи заявки клиент сможет увидеть ее среди активных, на странице оплаты кредитной задолженности. Здесь же указывается дата исполнения запроса.

Исполнение осуществляется банком автоматически, без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма будет списана с выбранного клиентом счета. Транзакция обрабатывается мгновенно. В результате долг с этого момента будет погашен полностью.

Клиенту направляется выписка о полностью погашенной задолженности. Увидеть его можно на странице оплаты долга в системе онлайн-банкинга. При необходимости клиент запрашивает бумажную справку об уплаченной задолженности в отделении банка. Но этот вариант сегодня практически не используется.

После подачи заявки клиент сможет увидеть ее среди активных, на странице оплаты долга по кредиту

Электронное взаимодействие намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей, как правило, погашаются раньше, чем ожидалось.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании для этих целей интернет-банка удобство также заключается в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладают далеко не все заемщики.

При совершении операции в интернет-банке пользователи нажимают кнопку «Досрочный возврат» и указывают дату исполнения запроса. Точная сумма после автоматического пересчета отображается на главном экране. Эта сумма и будет той суммой, которую клиент уплачивает кредитной организации в случае досрочного погашения обязательств.

Это сумма, необходимая для пополнения дебетового счета. В противном случае операция не будет завершена. Другой вариант — банк списывает со счета сумму, достаточную для отмены платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки кредита возможен только в случае досрочного выполнения обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

Вышеупомянутый федеральный закон регулирует нормы не только полной, но и частичной оплаты долгов. По сути, клиент может внести любую сумму в любое удобное для него время. И кредитная организация отказывается обрабатывать и впоследствии принимать эти платежи.

Через интернет-банк операция осуществляется идентичным образом. Есть небольшое несоответствие: в первом поле электронного заявления указано не досрочное погашение, а «частично досрочное погашение». То есть этим клиент выражает желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от процедуры полного досрочного погашения долга. В течение срока, указанного в заявлении, банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы долга. Сумма остатка задолженности отображается на экране главной страницы интернет-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении долга клиент должен выбрать, что именно изменит банк: сумму ежемесячного платежа или срок погашения долга. Здесь вы можете использовать удобный кредитный калькулятор, чтобы увидеть примерные значения.

В следующих таблицах описаны два варианта. Что выгоднее – каждый заемщик решает сам. Условия в обеих таблицах абсолютно одинаковы. Условия: сумма кредита 100 000 руб. Срок 12 месяцев. Досрочно выплачивается 30 000 рублей при ежемесячном платеже 5 000 рублей.

Таблица №1 – снижение оплаты

№	Дата	Задолжность	Платить	Интерес	Тело кредита
а	Апрель	100 000	30 619	3941,67	26 677,52
два	Мая	73 322,48	8 343,38	2890,13	5453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2675,18	5668,20
4	Июль	62 201.03	8 343,38	2451,76	5891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1978.15	6365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1727,25	6616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Марш	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

В срок, указанный в заявке, банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы долга

Таблица №2 — снижение процентов

№	Дата	Задолжность	Платить	Интерес	Тело кредита
а	Апрель	100 000	30 619	3941,67	26 677,52
два	Мая	73 322,48	10 619,18	2890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1939,67	8679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1241,95	9377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2253,06	2341,87	88,81	2253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банкинга. Пожилые клиенты банка предпочитают оплачивать свои долги по старинке – через личное обращение в офис кредитной организации. Они выбирают тот же вариант с намерением досрочно погасить долг. Для этого потребуется:

1. Прибытие в отделение кредитной организации.
2. Заполните бумажную версию заявки.
3. Укажите дату выплаты долга — частичную или полную.
4. Принять подтверждение получения запроса банком для обработки.

Пожилые клиенты банка предпочитают оплачивать свои долги по старинке – через личное обращение в офис кредитной организации. Они выбирают тот же вариант с намерением досрочно погасить долг

В назначенное время необходимо произвести оплату: это можно сделать через банк наличными, либо с любого счета (банковского, дебетового, кредитного). Информация о точной сумме после перерасчета уточняется работниками банка заемщиком самостоятельно.

Обязательно ли покупать еще и страховку, если нужен кредит?

Есть только один обязательный страховой продукт, который нужно будет оформить при оформлении кредита: страхование недвижимости для ипотечного кредита (по сути страхование залога). Он охватывает, как правило, разрушение конструктивных элементов жилища — стен, перегородок, перекрытий — и призван защитить от риска утраты и повреждения приобретенного имущества. То есть от ситуации, когда квартира пострадает, например, от пожара, взрыва газа, потопа, и жить в ней будет невозможно.

Банки могут предлагать расширенное страхование жилья, которое, среди прочего, покрывает внутреннюю отделку, личное имущество и гражданскую ответственность. Но это уже не обязательно делать через банк. Мы рассказали о том, как застраховать жилье самостоятельно.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин разъяснил схему выплат при двойном страховании — обязательном и независимом ипотечном: «При наступлении страхового случая выплата будет производиться в зависимости от риска, реализовавшегося в пользу соседей В случае кражи движимого имущества, то выплата в пользу собственника-страховщика Если наступил «обязательный» страховой риск, то выплата может быть разной Вариант первый: в зависимости от размера задолженности по кредиту. Например, если страховая сумма составляет три миллиона, а долг по кредиту всего 500 тысяч (такое часто бывает в случае частичного досрочного погашения), то долг будет возмещен банку, а остальное получит банк индивидуальный Второй вариант: в зависимости от суммы ущерба.Если она незначительна, а клиент продолжает своевременно выплачивать кредит, то вся сумма достанется ему». Размер ущерба определяет страховая компания, но клиент может произвести собственную оценку и оспорить решение страховщика.

Если вы покупаете дом в кредит на этапе строительства, вам нужно будет застраховать его после оформления права собственности. Иными словами, между оформлением ипотеки и оформлением обязательного страхования может пройти пара лет. Кроме того, если собственник не застрахует квартиру сам, за него это может сделать банк и потребовать возмещения расходов. В банке ВТБ, например, ответили, что в 95% случаев заемщики страхуют имущество сами, а с остальным организация занимается индивидуально.

Также по закону банк вправе потребовать в обеспечение предмета залога, под который выдается кредит, например, уже принадлежащую клиенту квартиру или автомобиль.

Все остальные виды страхования, которые может предложить банк, являются добровольными. А при оформлении кредита организация должна указать полный перечень дополнительных услуг, чтобы клиент мог с ним ознакомиться: та же страховка, кредитная карта и т д., напоминают специалисты проекта ЦБ по финансовому образованию.

Регулятор, кстати, предложил передать банку ипотечное страхование заемщика, но пока это только идея.

А какие дополнительные страховки банки считают важными?

Банки не имеют права требовать покупки страховки, мотивируя это тем, что не выдадут кредит. В соответствии с законом о защите прав потребителей одна услуга не может зависеть от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И вам придется смириться с тем, что вам все равно предложат, если вы обратитесь за кредитом, считает председатель совета директоров Международной конфедерации потребительских обществ (КонфОП) Дмитрий Янин.

Страхование жизни и здоровья: такой полис рекомендуется при подаче заявки на любой вид кредита. Он позволит вам погасить долг, если заемщик умрет или станет инвалидом (как правило, это инвалидность I и II степени), а также, в связи с болезнью или травмой, вы не сможете платить в течение длительного времени.

Здесь нужно быть внимательным к условиям, предлагаемым страховкой. Поэтому не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал во время экстремального отдыха. Другие признают эти случаи страховкой, но полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на важный перечень заболеваний и исключительных ситуаций, которые страховые компании могут отказать в возмещении. Стоит прочитать перед подписанием договора.

Скорее всего, банк не будет проверять ваше здоровье, но обязательно напомнит о необходимости подтверждения декларации о состоянии здоровья, содержащейся в договоре страхования. То есть застрахованный, подписывая договор, берет на себя ответственность за то, чтобы его здоровье соответствовало указанному, пояснил Александр Ефремов, руководитель департамента страхования банка ВТБ.

Страхование жизни и здоровья часто сочетается со страхованием от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется платить за заемщика в течение некоторого времени. Основное ограничение здесь, как правило, заключается в том, что страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Страховщик не будет выплачивать помощь по своей воле или по соглашению сторон.

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, вам может помочь титульное страхование, которое защищает права человека на любое имущество. Такой полис защитит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или после сделки ее оспорит кто-то из его родственников. Это означает, что существует риск бездомности и судебных разбирательств. Покрыть убытки в такой ситуации должно только титульное страхование.

Если заемщик собирается покупать автомобиль, то ему может понадобиться полис каско на случай угона или повреждения, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО, этот полис действует даже тогда, когда ДТП произошло по вине страхователя.

Страхование GAP может стать дополнением к каско. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей и, следовательно, к снижению себестоимости. И страховая компания при расчете компенсации за Шлем учитывает эту амортизацию, поэтому выплата будет меньше первоначальной цены. Страховой полис GAP предназначен только для покрытия этой амортизации. Хотя может и не понадобиться, если по договору КАСКО в случае угона или полной гибели транспортного средства вы получаете его полную стоимость в момент оформления полиса.

Но нужны ли эти дополнительные страховки?

С помощью страхования банки снижают риски дефолта, а значит, имеют возможность предлагать клиентам более низкие процентные ставки. Поэтому в договоре может быть прописано, что в случае отказа от дополнительной страховки банк повысит проценты по кредиту, предупреждает ЦБ.

«Получая солидный кредит на длительный срок, даже если это не влияет на условия кредита, вполне разумно застраховать свою жизнь, чтобы обезопасить себя и своих близких», — считает Виктор Дубровин. По его словам, необходимо оценивать потребность в страховке больше, чем в отношении кредита. Ведь страхование жизни, здоровья и имущества является важным институтом личной финансовой защиты. Самое правильное – иметь хорошие страховые продукты и не думать о страховке специально под кредит.

В случае с ипотекой, которую часто берут на очень длительный срок, специалисты все же не советуют отказываться от страховки. Но оформить его можно не через банк, а самостоятельно в страховой компании.

Банки часто выступают в роли страховых агентов и берут комиссию за свои услуги. В результате ваш полис может стоить дороже, чем если бы вы оформляли его напрямую у страховой компании. Вам просто нужно убедиться, что выбранная компания находится в списке, утвержденном вашим банком.

Можно ли отказаться от уже купленной страховки?

Да, вы можете отказаться от страховки. Для этого предусмотрен так называемый период обдумывания: не менее 14 дней с момента заключения договора, но страховая компания может продлить этот срок. В зависимости от условий полиса, в течение этого периода может быть возвращена вся страховая премия, либо часть за вычетом дней, которые уже покрыты страховкой.

Например, в договоре написано, что полис начинает действовать только через три дня после подписания документа (именно это называется временной франшизой). Затем, если вы захотите вернуть деньги в течение этих трех дней, то сумма будет вам возвращена в полном объеме. Если он истекает только через одну неделю, страховая премия будет возвращена за вычетом суммы, которая пропорционально покрывает четыре дня страхования. После отмены страховки деньги должны быть возвращены в течение семи дней.

Дмитрий Янин рассказал, что все больше информированных заемщиков именно так и поступают: берут кредит, соглашаются на дополнительную страховку, а потом отказываются от нее в период обдумывания.

А что банк может предпринять при отказе от страховки?

Если в договоре прописана обязанность по страхованию, а заемщик игнорирует ее более месяца, банк может даже потребовать досрочного погашения потребительского кредита. Но только в том случае, если в договоре не указано, что отказ от страховки позволяет увеличить процентную ставку. Как раз этот момент кредитные организации давно прописали в своих документах.

Теперь законом установлено, что они обязаны предложить клиенту возможность взять кредит без страховки, но при условии, что могут повысить ставку. При этом факт исполнения кредитором этой обязанности должен быть подтвержден в письменной форме. То есть, предлагая страховку при оформлении кредита, менеджеры банка должны отдельно сообщить клиенту, что он не сможет ее купить, но тогда процент будет выше.

На КонфОП такой подход до сих пор считается ценовой дискриминацией, отметил Дмитрий Янин.

Скрыть отказ банка не получится: кредитные и страховые организации обмениваются информацией, если страховка как-то повлияла на условия кредита или была заключена с участием банка, пояснил Виктор Дубровин.

Ранее также часто возникали проблемы при расторжении договоров группового страхования. Суть такого страхования в том, что договор заключается между страховой компанией и банком, а последний уже привязывает клиента к своей программе. При этом организации часто отказывали страхователям в возврате средств. Однако Верховный суд встал на сторону заемщиков, постановив, что клиенты имеют право на возмещение всех затрат на подключение к программам группового страхования, включая комиссию банка, в случае отказа от страховки в течение тех же 14 дней. Теперь закон подтвердил и это право.

Может ли банк прибавить цену страховки к самому кредиту?

На самом деле банк может это сделать, но только с вашего согласия. По сути, это означает, что вы также даете деньги взаймы для оплаты страховки. «По ряду кредитных программ у заемщиков есть возможность включить стоимость страховки в тело кредита. Поскольку в кредит не включена конкретная статья расходов на страхование, проценты начисляются на полную сумму, согласованную с кредитной организацией. Правила кредита», — пояснил Александр Ефремов.

От такой страховки можно отказаться, но тогда полис придется покупать самостоятельно. Или ничего не купить и, вероятно, столкнуться с увеличением процентов по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по окончании периода охлаждения?

В принципе, по закону практически от любой страховки можно отказаться в любой момент. Но, как правило, в этом случае вернуть страховую премию не получится, только если это не оговорено отдельно в договоре.

А какие страховки нельзя вернуть?

ЦБ напоминает, что отказаться нельзя:

• туристическая страховка, которую вы приобрели для поездки в другую страну для оплаты возможных медицинских расходов;
• «Зеленая карта» — это аналог ОСАГО, который необходимо оформить, если вы собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле. Подробнее о странах, в которых она может понадобиться, можно узнать на сайте Российского союза автомобильных страховщиков (РСА);
• профессиональное страхование — то, которое требуется для работы по профессии, например, нотариусы, аудиторы, перевозчики и т д;
• медицинская страховка – если вы не имеете российского гражданства и купили полис для получения разрешения на работу или патента;
• обязательное страхование недвижимости по ипотечным кредитам.

Но, за исключением последней, ни одна из этих страховок не связана с оформлением кредита.

Страховка кредита при досрочном погашении

Все банки практикуют страхование заемщика от рисков. Так они обеспечивают вашу безопасность. Страховые компании гарантируют клиенту возврат долга перед банком в случае потери трудоспособности или смерти.

В некоторых случаях перед лицом может стоять выбор получения кредита со страховкой или без нее. Но чаще всего банки настаивают на обязательном страховании. Особенно это касается крупных кредитов, таких как автокредит или ипотека.

Страховка действительна в течение всего периода, на который выдан кредит. Но в случае полного досрочного погашения наступает период, в котором страховка теряет смысл, потому что она уже не нужна клиенту. Согласно договору, для закрытия кредита лицо обязано полностью оплатить всю сумму долга, включая страховой платеж. Но деньги за неиспользованный срок ее действия можно вернуть.

Давайте посмотрим, при каких условиях страховая компания должна вернуть деньги заемщику по закону:

• договор страхования заключен не ранее 1 сентября 2020 года;
• страховка является добровольной и оформляется при получении кредита;
• страховой случай не наступил;
• заемщик погасил кредит в полном объеме досрочно.

Например, заемщик взял потребительский кредит на 5 лет. И при этом заплатил 10 000 рублей по страховке жизни и здоровья за весь период. Но кредит полностью погашен за 2 года. Это означает, что вы можете вернуть часть страховой премии за оставшиеся 3 года, пропорционально оставшемуся периоду.

До принятия нового закона банк или страховщик могли легко отказать в возврате денег в таком случае, и это было законно.

Для совершения данной операции необходимо обратиться в банк или страховую компанию. Предоставив паспорт, кредитный договор, договор страхования и справку о закрытии кредита, клиент может написать заявление о возврате средств. Если все сделано правильно, деньги будут переведены на указанный счет в течение семи рабочих дней с момента получения запроса.

А куда жаловаться, если банк навязал страховку?

«Если человек считает, что имело место «навязывание», то есть его умышленно обманули и оформили страховой полис против его воли, то он должен предварительно обратиться в кредитную или страховую организацию. В нем указать причину своего заключение и указать на необходимость разрешения договора, но следует отметить, что кредитная организация вправе провести процедуру и учесть все обстоятельства, в том числе документы, которые подписало лицо, а также разъяснения менеджер, который с ним работал», — сказал Виктор Дубровин.

Дмитрий Янин считает, что шансов доказать налогообложение через суд очень мало, поскольку основным аргументом банка будет его добровольное подписание по договору страхования. Выход – не нанимать никакую страховку или вовремя отказываться от нее.

Однако если вы считаете, что банк навязал вам ненужную услугу, вы можете подать жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.

Кстати, сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, предусматривающий штрафы для кредитных организаций за навязывание дополнительных услуг, причем не только страховых, но и любых других. Финансовые учреждения пытаются заменить штрафы тем же периодом обдумывания, который применяется к страховщикам. В каком виде закон будет принят, мы узнаем на осенней сессии.

А если у вас возникли разногласия непосредственно со страховой компанией, например, по поводу суммы или сроков выплат, вам следует в первую очередь обратиться к финансовому омбудсмену.